Ustawowe wakacje kredytowe 2022/2023

słuchawka telefonu
strzałka

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy inspekcji nieruchomości?

Oddzwaniamy w kilka minut!

Ustawowe wakacje kredytowe 2023 – zasady i wniosek

Wakacje kredytowe to nowa ustawa zatwierdzona przez Prezydenta RP, przysługująca kredytobiorcom, którzy korzystają z kredytu hipotecznego. Jeżeli chcesz poznać więcej szczegółów dotyczących wakacji kredytowych, to zapraszamy do przeczytania poniższego artykułu.

Inflacja, rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych, znaczne wzrosty rat kredytowych, to obecna rzeczywistość, z którą zmagają się setki tysięcy ludzi. Niestety prognozy dotyczące kolejnych wzrostów w ciągu kilku miesięcy nie są optymistyczne. Niemniej jednak Rada Polityki Pieniężnej NBP wychodzi z pomocną dłonią dla kredytobiorców.  Jeżeli interesuje Cię temat rządowych wakacji kredytowych, to zapraszamy do dalszej lektury.

Na czym mają polegać wakacje kredytowe?

Rządowe wakacje kredytowe, będą działały na podobnej zasadzie, co Tarcza antykryzysowa, która została wprowadzona podczas pandemii koronawirusa. To znaczy, kredytobiorca będzie mógł się ubiegać o zawieszenie spłacania rat kredytowych, według przepisów wprowadzonych odgórnie. Wakacje kredytowe przewidziane są na rok 2022 i 2023 i weszły w życie 14 dni po podpisaniu ustawy 14 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom przez Prezydenta RP. 

Wakacje mają wspomóc kredytobiorców w uporządkowaniu sytuacji finansowej po inflacji poprzez przesunięcie 1 raty kapitałowo-odsetkowej co 3 miesiące lub odroczenia 4 rat kredytowych w ciągu roku.

Niestety działania Rady Polityki Pieniężnej mające na celu spowolnienie wzrostu cen poprzez podnoszenie stóp procentowych, mają wpływ na wzrost WIBOR i automatycznie na wzrost oprocentowania kredytów.

Jeżeli zdecydujesz się na skorzystanie z wakacji kredytowych, to zawieszając raty, będziesz mógł zaoszczędzić dużą ilość pieniędzy w ciągu roku, a to może być znaczące dla osób, którym raty kredytu powzrastały nawet do 1 tys. zł.

Z artykułu dowiesz się, czym są wakacje kredytowe.

Kiedy będą wakacje kredytowe?

pewny lokal icon

Kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość?

speed clock

Uniknij kosztownych błędów! W 60 sekund odpowiedz na 5 prostych pytań, a my powiemy Ci, na co uważać!

house icon

Kupujesz czy sprzedajesz nieruchomość?

Ostatnie pytanie: Zaznacz umowy, które według Twojej wiedzy podpisałeś/aś:

Ostatnie pytanie: Zaznacz umowy, które według Twojej wiedzy podpisałeś/aś:

Ostatnie pytanie: Zaznacz umowy, które według Twojej wiedzy podpisałeś/aś:

Ostatnie pytanie: Zaznacz umowy, które według Twojej wiedzy podpisałeś/aś:

Ostatnie pytanie: Zaznacz umowy, które według Twojej wiedzy podpisałeś/aś:

Gratulujemy podjęcia decyzji! Pamiętaj jednak, że jeśli kupujesz dom od dewelopera, który już jest wybudowany, to bardzo ważne, żebyś m.in.:

  1. Sprawdził dokładnie zapisy umowne - najpewniej będziesz podpisywać umowę przedwstępną, a nie deweloperską. To ważna różnica!
  2. Zweryfikował dewelopera i bezpieczeństwo inwestycji - nieruchomości domowe to mniej "ucywilizowany" niż rynek mieszkaniowy!
  3. Miał prawo do odbioru deweloperskiego i wiedzę techniczną, jak sprawdzić nieruchomość. W przypadku domów to szczególnie ważne!

Pod tym linkiem udostępniamy Ci darmowy poradnik.

Wnioski o skorzystanie z wakacji kredytowych można składać już od 29 lipca 2022 r.

Spłatę kredytu można zawiesić:

  • od 1 sierpnia 2022 r. do 30 września 2022 r. – na 2 miesiące
  • od 1 października 2022 r. do 31 grudnia 2022 r. – na 2 miesiące
  • od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2023 r. – na 1 miesiąc w każdym kwartale

Banki powinny być przygotowane na to, że aktualnie duży procent kredytobiorców będzie starało się o wakacje kredytowe i banki powinny umożliwić jak najszybsze złożenie wniosku stacjonarnie, jak i online.

Osoby, którym udało się złożyć wniosek przed 1 sierpnia, najpewniej będą miały już możliwość odroczenia pierwszej sierpniowej raty. Wsparcie kredytobiorców jest na ten moment niezwykle istotne i ważne, aby banki przyczyniły się do zapobiegnięcia utraty płynności finansowej przez swoich klientów.

Kto dostanie wakacje kredytowe?

Pomoc rządowa ma na celu odciążenie wyłącznie kredytobiorców hipotecznych, którzy spłacają swoje kredyty w polskich złotych i mają trudność w ich spłacie w związku z inflacją. Zakładając, że kredytobiorca skorzysta z wakacji obowiązujących w latach 2022 – 2023, to będzie mógł odroczyć nawet 8 rat kredytowych. Pamiętaj tylko, że ustawa wprowadza ograniczenie w postaci złożenia wniosku o wakacje kredytowe tylko dla jednego kredytu hipotecznego.

W tym trudnym okresie dla kredytobiorców będzie można również skorzystać z 2 innych form pomocy, które również zostały zaakceptowane przez Prezydenta RP, a mianowicie:

  •  w 2023 stawka WIBOR zostanie zastąpiona innym wskaźnikiem, co będzie miało wpływ na zmniejszenie oprocentowania kredytów.
  • kredytobiorca będzie mógł skorzystać z dofinansowania w wysokości 2 tys. zł do kredytu hipotecznego, które trzeba będzie jednak w określonym czasie zwrócić.

Dofinansowania są przeznaczone dla kredytobiorców, którzy są w naprawdę trudnej sytuacji finansowej oraz gdy ich rata kredytu przekroczy 50% dochodu.

Jak załatwić wakacje kredytowe?

Pamiętaj, że korzystając z wakacji kredytowych, nie umarzasz kredytu, tylko przesuwasz go w czasie, co wiąże się z tym, że i tak będziesz musiał/a opłacić odroczone raty, ale bez żadnych dodatkowych opłat, prowizji.

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy kupnie nieruchomości?

Zamów fachową pomoc z Pewny Lokal!

  • Średnio wykrywamy w nieruchomości 16 usterek.
  • Nasza kancelaria przeanalizowała tysiące umów nabycia nieruchomości.
  • Jesteśmy największą inżynieryjno-prawną firmą od audytu nieruchomości. Działamy w całej Polsce.

Gwarancja wyłapania usterek.
Doświadczeni inżynierowie i prawnicy.
Duża dyspozycyjność, usługi nawet w 24 h.

Pierwsze co powinniśmy zrobić, jeżeli chcemy dołączyć do programu wakacji kredytowych, to musimy wypełnić formularz pisemnie lub elektronicznie. Wniosek możemy złożyć, obejmując cały okres wakacji kredytowych lub odrębnie  za wybrane miesiące.

Wniosek zawiera: dane kredytobiorcy oraz banku, numer z datą umowy, oznaczenie okresu/okresów wnioskowania o wakacje kredytowe, oświadczenie o tym, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych pod rygorem odpowiedzialności karnej.

Po złożeniu wniosku musimy poczekać na decyzję banku, który ma 21 dni na akceptację wniosku od jego otrzymania. Często jednak zatwierdzenie wakacji kredytowych odbywa się znacznie szybciej.

W najpopularniejszych bankach w Polsce tj. Pekao, PKO BP, mBank, Credit Agricole, BNP Paribas, Alior Bank, ING Bank Śląski, można złożyć wniosek o wakacje kredytowe online.

Jak wygląda procedura składania wniosku online? Weźmy pod uwagę mBank:

  1. Zaloguj się na swoje konto bankowe
  2. Przejdź do zakładki „pomoc”
  3. Następnie kliknij „inna sprawa” i w wyszukiwarce wpisz „Wsparcie w spłacie kredytów”

Stacjonarnie:

Udaj się do najbliższej placówki banku, skorzystaj z pomocy doradcy bankowego i złóż wniosek na miejscu.

Pamiętaj o tym, że:

  • Nie zapłacisz prowizji za złożenie wniosku w swoim banku;
  • Jeżeli zależy Ci na szybkim i skutecznym zawieszeniu raty kredytu, to wniosek musisz złożyć najpóźniej w dniu płatności raty;
  • Składając wniosek o wakacje kredytowe, nie musisz podpisywać innych dokumentów (np. aneks do umowy), niż wniosek „o zawieszenie spłaty kredytu”;
  • Jeżeli posiadasz współkredytobiorców, to wniosek i tak możesz złożyć samemu w porozumieniu ze współkredytobiorcami, bez ich pełnomocnictwa;
  • Korzystając z ustawowych wakacji kredytowych, nadal będą pobierane od Ciebie składki ubezpieczeniowe, liczone od sumy Ubezpieczenia, salda zadłużenia, wysokości limitu zadłużenia, lub ustalane indywidualnie. Natomiast nie będą pobierane składki ubezpieczeń Spłaty Rat Kredytu.

Złożenie wniosku o ustawowe wakacje kredytowe jest bardzo proste i nie wymaga wielu formalności.

Czy bank może odmówić ustawowych wakacji kredytowych?

Jeżeli złożyłeś/aś wniosek o ustawowe wakacje kredytowe 2022/2023 i spełniasz wymogi, to bank nie może odmówić przesunięcia spłaty rat kredytu.

Ustawowe wakacje kredytowe a zdolność kredytowa

Informacje o udzieleniu wakacji kredytowych będą przekazywane przez bank do Biura informacji Kredytowej, co nie powinno mieć wpływu na przyszłościowe określenie zdolności kredytowej, gdyż wakacje nie będą traktowane, jako opóźnienia w spłacie kredytu. Niemniej jednak często rzeczywistość wygląda inaczej i instytucje mogą brać ten wpis pod uwagę, choć nie powinniśmy się tym bardzo martwić, gdyż na ustalenie zdolności kredytowej ma wpływ wiele czynników.

Podsumowując, jeżeli uważasz, że ustawowe wakacje kredytowe pomogłyby Ci odciążyć twój budżet, to warto skonsultować tę decyzję ze swoim doradcą finansowym i zastanowić się nad złożeniem wniosku.

Karol, główny inżynier Pewny Lokal

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy inspekcji nieruchomości?

Karol, główny inżynier Pewny Lokal
Pewny Lokal to kancelaria specjalizująca się w analizie umów deweloperskich i pomocy nabywcom w kupnie mieszkania od dewelopera. Jednocześnie jesteśmy też firmą inżynieryjną asystującą nabywcom przy odbiorze technicznym nieruchomości od dewelopera. Zachęcamy do kontaktu.

Poznaj Pewny Lokal

  1. Jesteśmy jedyną w Polsce firmą kompleksowo pomagającą w bezpiecznym zakupie mieszkania zarówno od dewelopera, jak i na rynku wtórnym.
  2. Pomogliśmy ponad 30 000 klientów w odbiorze mieszkania od dewelopera.
  3. Poza odbiorami pomagamy również w analizie umów od dewelopera oraz przeprowadzamy kompleksowe audyty techniczne i prawne na rynku wtórnym.
  4. Wreszcie pomagamy też w innych kwestiach, m.in. audycie działki, badaniu termowizyjnym lub przy sprawdzeniu ekipy wykończeniowej.
  5. Termin odbioru, analizy prawnej lub innej usługi możesz wygodnie zarezerwować online tutaj.

Poznaj wszystkie zależności między kredytem a umową deweloperską.

Obejrzyj fragment szkolenia.

Artykuły, które mogą Cię zainteresować

Czym jest umowa kredytowa i dlaczego warto ją przeanalizować z prawnikiem?

Zachęcamy do obejrzenia naszych specjalistów.


Czy nasz artykuł pomógł Ci w Twoim problemie? Podziel się zdobytą wiedzą ze znajomymi!

Oceń artykuł:

  • grade
  • grade
  • grade
  • grade
  • grade
Kupno mieszkania a lokatorzy
Średnia 5/5 na podstawie 47 opinii.

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy inspekcji nieruchomości?

Sprawdź nieruchomość z Pewny Lokal:

Ogólnopolska skala

Ogólnopolska skala

Działamy na terenie całej Polski.

Dyspozycyjność

Dyspozycyjność

Możemy wykonać audyt nieruchomości w dowolnym terminie.

Sieć fachowców

Sieć fachowców

Nasi prawnicy są wyspecjalizowani konkretnie w prawie nieruchomości.

Jednolity format usług

Jednolity format usług

Ustandaryzowane raporty z analiz umów rezerwacyjnych i deweloperskich.

Zgromadzona wiedza

Zgromadzona wiedza

Doświadczenie z setek audytów technicznych i prawnych w jednym miejscu.

Dowiedz się, jak bezpiecznie kupić mieszkanie na rynku pierwotnym

Poradniki

Zachęcamy do pobrania darmowych poradników przygotowanych przez naszych prawników i inżynierów

Poradnik o karach umownych w umowach nieruchomościowych

okładka poradnika

Poradnik: umowa deweloperska - na co zwracać uwagę?

okładka poradnika

Poradnik dla nabywców na rynku wtórnym

okładka poradnika

Umowa deweloperska a przeniesienie własności — co powinieneś wiedzieć?

Zobacz jedną z naszych lekcji.

Jak sprawdzić nieruchomość?

Audyt nieruchomości to nie tylko równe posadzki i bezpieczne instalacje.

Kliknij na ikonę pewny lokal czarny domek
żeby dowiedzieć się
więcej o usłudze!

strzałka