Wkład własny od dewelopera

Spis treści:

1. Wkład własny - co zamiast gotówki
2. Wsparcie od dewelopera

Obecnie rekomendowana wysokość wkładu własnego to 20% wartości nabywanego lokalu, ewentualnie 10% przy dodatkowych regulacjach, takich jak np. ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (wiąże się to z czasowym podwyższeniem marży kredytu do czasu, kiedy saldo spadnie poniżej 80% wartości nieruchomości). Są to więc dość duże sumy, których brak może przekreślić szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Warto jednak podkreślić, że wkładem własnym nie musi być zawsze gotówka. Przyjrzyjmy się więc sposobom jego finansowania.

1. Wkład własny - co zamiast gotówki

Banki, wychodząc naprzeciw potrzebom klientów, dla których często uzbieranie kwoty, stanowiącej równowartość 20% wartości kupowanego mieszkania, jest nieosiągalne, dopuszczają inne formy zabezpieczenia. Może to być:

• ustanowienie zabezpieczenia na innej nieruchomości, należącej do najbliższych członków rodziny, będącej wolną od wszelkich obciążeń
• posiadane już mieszkanie lub działka budowlana, o wartości adekwatnej do wymaganego wkładu własnego,
• darowizna- ze względów podatkowych najkorzystniej jest, gdy jest dokonana w obrębie tak zwanej grupy zerowej (najbliższa rodzina), wówczas nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn.
   

2. Wsparcie od dewelopera

Rozwiązaniem, cieszącym się dużym zainteresowaniem, jest możliwość finansowania wkładu własnego we współpracy z deweloperem (oczywiście dotyczy to tylko zakupu na rynku pierwotnym). Niestety taka usługa jest bardzo rzadko oferowana przez deweloperów, co nie oznacza, że nie warto dopytywać o możliwości wsparcia w procesie kredytowym. Nawet jeżeli deweloper, z którym podpisujemy umowę, nie oferuje kredytowania wkładu własnego (co też nie jest do końca zgodne z tzw. Rekomendacją S, wydaną przez KNF, o której powiemy dalej), to mimo wszystko dobrze jest porozmawiać o dostępności innych form pomocy dla klientów, poszukujących najkorzystniejszych rozwiązań finansowych. Wielu deweloperów współpracuje bądź bezpośrednio z bankami, bądź z pośrednikami finansowymi, dzięki czemu klienci mogą liczyć na znacznie lepsze warunki kredytowania nieruchomości oraz na pomoc w kompletowaniu niezbędnych dokumentów, ich weryfikację oraz lepszy nadzór nad całym procesem.

Jeżeli chodzi o inne źródła finansowania wkładu własnego, to tak naprawdę, poza pożyczeniem środków od rodziny, nie ma innych możliwości, ponieważ, zgodnie ze wspomnianą wyżej Rekomendacją S, środki, stanowiące wkład własny, nie mogą pochodzić z pożyczek ani z kredytów.

Na pewno zawsze warto porozmawiać z deweloperem o tym, w jakim zakresie można liczyć na jego pomoc w procesie kredytowym, a podpisując umowę deweloperską, dobrze jest zwrócić uwagę, aby znalazł się w niej zapis, dotyczący sytuacji, w której nie uzyskamy kredytu i będziemy zmuszeni odstąpić od umowy.