Umowa o kredyt hipoteczny - czym jest?

Kiedy umowa o kredyt hipoteczny jest nieważna?

Od umowy kredytu hipotecznego można odstąpić podobnie jak od wielu innych umów w ciągu 14 dni od jej zawarcia, jednak występują okoliczności, pozwalające ją unieważnić również po tym terminie, takie jak:

• zawarcie umowy z naruszeniem przepisów prawa,
• sprzeczność z zasadami współżycia społecznego,
• zawarcie pod wpływem błędu lub groźby.

Nieważność umowy kredytu hipotecznego z powodu naruszenia przepisów prawa

• umowa o kredyt hipoteczny może być nieważna z powodu naruszenia przepisów prawa, gdy została zawarta w sposób niezgodny z przepisami ustawy o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Dotyczy to między innymi przypadków, gdy umowa:
• nie zawiera wszystkich wymaganych informacji,
• została zawarta z osobą, która nie spełnia wymagań ustawowych,
• została zawarta bez uprzedniego zbadania zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Nieważność umowy kredytu hipotecznego z powodu sprzeczności z zasadami współżycia społecznego

• umowa o kredyt hipoteczny może być nieważna z powodu sprzeczności z zasadami współżycia społecznego, gdy zawiera postanowienia, które są rażąco krzywdzące dla jednej ze stron, bądź jej skutek obciąża ponadnormatywnie konsumenta. Dotyczy to między innymi przypadków, gdy umowa:
• przewiduje nieproporcjonalnie wysokie koszty kredytu,
• pozwala kredytodawcy na jednostronne modyfikowanie warunków umowy,
• przewiduje kary umowne, które są rażąco wygórowane.

Nieważność umowy kredytu hipotecznego z powodu błędu lub groźby

Umowa o kredyt hipoteczny może być nieważna z powodu błędu lub groźby, gdy została zawarta pod wpływem tych okoliczności. Dotyczy to między innymi przypadków, gdy kredytobiorca został wprowadzony w błąd co do istotnych okoliczności umowy, zawarł umowę pod wpływem groźby, która mogła wywołać u niego uzasadniony lęk, nie był świadomy skutków zawarcia umowy.

• Wpływ nieważności umowy kredytu hipotecznego na strony
• W przypadku nieważności bądź unieważnienia umowy kredytu hipotecznego strony mają obowiązek zwrócić sobie wzajemnie to, co otrzymały na podstawie umowy, oznacza to, że kredytodawca jest zobowiązany do zwrotu kredytu, a kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu nieruchomości, która była przedmiotem zabezpieczenia.
• W przypadku, gdy kredytobiorca nie ma możliwości zwrócić nieruchomości, kredytodawca może poprowadzić sprawę na drodze sądowej.

Postępowanie oraz skutki w przypadku nieważności umowy kredytu hipotecznego

W przypadku nieważności umowy kredytu hipotecznego kredytobiorca lub kredytodawca może dochodzić swoich praw przed sądem. Aby rozpocząć proces dochodzenia swoich praw, strona powinna złożyć pozew do sądu o ustalenie nieważności umowy kredytu.

Do pozwu o ustalenie nieważności oraz racji umowy kredytu hipotecznego należy dołączyć następujące dokumenty: umowę kredytu hipotecznego, dowody, które potwierdzają nieważność umowy, wniosek o zasądzenie zwrotu kosztów procesu.

Sąd rozstrzyga sprawę o ustalenie nieważności umowy kredytu hipotecznego, toczy się to w postępowaniu cywilnym.

W przypadku, gdy sąd uzna umowę kredytu hipotecznego za nieważną, strony mogą żądać zwrotu wszystkich poniesionych kosztów, w tym nieruchomości. Mają prawo również żądać zwrotu innych kosztów związanych z kredytem, takich jak koszty prowizji, opłaty notarialne i sądowe.

Podsumowanie

Umowa o kredyt hipoteczny jest umową, która wiąże strony na długi okres. Dlatego tak ważne jest, aby przed zawarciem umowy dokładnie ją przeanalizować i upewnić się, że jest ona zgodna z prawem i nie zawiera postanowień sprzecznych z zasadami współżycia społecznego. W każdym wypadku warto skorzystać z niezależnych usług prawnych, doświadczony zespół dokładnie sprawdzi umowę, oraz jej konsekwencje i postanowienia.

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy kupnie nieruchomości?

Zamów fachową pomoc z Pewny Lokal!

• Średnio wykrywamy w nieruchomości 16 usterek.
• Nasza kancelaria przeanalizowała tysiące umów nabycia nieruchomości.
• Jesteśmy największą inżynieryjno-prawną firmą od audytu nieruchomości. Działamy w całej Polsce.

Gwarancja wyłapania usterek.
Doświadczeni inżynierowie i prawnicy.
Duża dyspozycyjność, usługi nawet w 24 h.

Zamów analizę

Potrzebujesz operatu szacunkowego od rzeczoznawcy?

Zamów operat

Karol, główny inżynier Pewny Lokal

Autor
Jolanta Buzalska

Była nauczycielka języka polskiego, która postanowiła przebranżowić się, by pracować w branży nieruchomości. Sprzedała swoje mieszkanie w mieście i kupiła niewielki domek na wsi – formalnościami zajęła się nasza firma, od tej pory współpracujemy. Do tego stopnia zainteresowała się nieruchomościami, że od kilku lat pomaga znajomym nadzorować remonty i ekipy wykończeniowe. Umiejętnie korzysta ze sprzętów takich jak łata murarska, kątownik czy dalmierz.