Kupno pierwszego mieszkania to marzenie wielu młodych ludzi, którzy chcą rozpocząć samodzielne życie. Jednak nie każdy ma wystarczające oszczędności, aby sfinansować taki zakup. Dlatego wiele osób decyduje się na skorzystanie z bezpiecznego kredytu 2 procent. Aby zakwalifikować się do rządowego programu pomocy, należy spełniać wiele warunków. Co więcej, podpisanie umowy na zakup nowego domu bez dokładnego zapoznania się z dokumentacją, może skutkować utratą dopłat, a nawet pociągnięciem do odpowiedzialności karnej.
Zakup własnego lokum jest jednym z najważniejszych wyborów, jaki trzeba podjąć w życiu. W celu wspierania młodych obywateli Polski, rząd uruchomił inicjatywę Pierwsze Mieszkanie. W ramach programu można skorzystać z bezpiecznego kredytu 2 procent. Wówczas przez 10 lat państwo będzie dopłacać różnicę między stałą stopą średniego oprocentowania kredytów a stopą 2 procent obowiązującą dla kredytu. Po tym czasie kredytobiorca przechodzi na stałe raty kapitałowo-odsetkowe.
W celu otrzymania bezpiecznego kredytu 2 procent należy zgłosić się do banku, który przystąpił do programu według informacji BGK. Kredyt udzielany jest osobom spełniającym określone warunki, takie jak:
Należy zaznaczyć, że to wyłącznie podstawowe kryteria. Każde z nich ma wiele wyjątków i dodatkowych obowiązków, które kredytobiorca musi spełniać nie tylko w momencie udzielania bezpiecznego kredytu 2 procent, ale przez cały okres trwania dopłat. W przypadku zatajenia lub podania nieprawdziwych informacji kredytobiorca będzie musiał zwrócić całość dopłat wraz z odsetkami. Dlatego przed podjęciem jakiejkolwiek decyzji lub zobowiązania warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w prawie mieszkaniowym. W razie podpisania umowy deweloperskiej, która zawiera zapisy uniemożliwiające ze skorzystania z programu Pierwsze Mieszkanie, można łatwo stracić prawo do kredytu 2 procent i być zmuszonym do oddania nawet kilkuset tysięcy złotych dopłat.
Decydując się na zakup mieszkania deweloperskiego, można skorzystać z programu Pierwsze Mieszkanie. Nie ma też ograniczeń co do standardu lub lokalizacji nieruchomości. Ponadto program rządowy daje Ci szansę na uzyskanie bezpiecznego kredytu 2 procent na zakup mieszkania, nawet jeśli już podpisałeś umowę deweloperską. Ważne jest, że prawo własności mieszkania nie zostało jeszcze przekazane. W przypadku umowy deweloperskiej nabycie prawa własności lokalu następuje w chwili jego wyodrębnienia. Gdy inwestycja ma już zaświadczenie o zgłoszeniu do użytkowania, to nie jest możliwe uzyskanie takiego kredytu. W tym przypadku ważne jest, aby dokładnie zrozumieć poprawną terminologię i warunki zapisane w umowie deweloperskiej.
Ustawa jasno definiuje, że bezpieczne kredyty 2% są udzielane osobom na zakup lokalu mieszkalnego. Niestety, nawet po przyznaniu od banku preferencyjnego kredytu, możesz stracić dopłaty. Stanie się tak między innymi wtedy, gdy nie zamieszkasz w zakupionym domu w ciągu 2 lat od zakończenia budowy. Ponadto nie możesz wynajmować lokalu ani używać go do innych celów np. prowadzenia działalności gospodarczej. W takim przypadku będziesz musiał spłacać kredyt na normalnych warunkach.
A co jeśli kupujesz nowy lokal wraz z należącym do niego pomieszczeniem gospodarczym lub miejscem parkingowym? Warunki te zależą od tego, czy przykładowe miejsce postojowe jest uznawane za część nieruchomości wspólnej, czy nie. Jeśli miejsce postojowe jest częścią mieszkania, to znaczy, że należy do niego i jest ujęte w cenie nabycia. W przeciwnym razie jest odrębnym przedmiotem własności i nie jest pomieszczeniem przynależnym do lokalu mieszkalnego. W takim wypadku nie jest możliwe sfinansowanie go w ramach bezpiecznego kredytu 2 procent. Warto pamiętać, że cały proces ma swoje zawiłości prawne, więc warto uzyskać pełne i profesjonalne doradztwo przed podjęciem decyzji.
Kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość?
Uniknij kosztownych błędów! W 60 sekund odpowiedz na 5 prostych pytań, a my powiemy Ci, na co uważać!
Uzyskanie bezpiecznego kredytu 2 procent oprócz rządowych warunków wymaga także spełnienia kryteriów zdolności kredytowej stawianych przez banki. Najczęściej konieczna jest także umowa deweloperska. Przed wnioskiem o udzielenie kredytu można podpisać z deweloperem umowę rezerwacyjną. Powinna określać m.in. cenę nieruchomości, czas obowiązywania i szczegóły dotyczące lokalu. Po podpisaniu umowy rezerwacyjnej masz czas na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej i zawarcie umowy deweloperskiej.
Jednakże nie zawsze umowa przedwstępna jest dla banku wystarczająca, a podpisywanie umowy deweloperskiej przed uzyskaniem kredytu nie jest wskazane. W takim wypadku można szukać innego banku lub zabezpieczyć się poprzez zastosowanie odpowiednich zapisów umownych. Powinny one uwzględniać możliwość odstąpienia od umowy na wypadek nieprzyznania kredytu hipotecznego bez dodatkowych kosztów. Deweloperzy niechętnie przystają na takie warunki, więc w tym wypadku pomoc prawnika może okazać się niezbędna.
Dla banku nie ma znaczenia ile lat ma kredytobiorca, osoby młode traktowane są tak samo, jak w każdym innym wieku. W przyznawaniu kredytów hipotecznych wiek nie ma tu wpływu na zdolność kredytową. Jedynie osoby będące w górnym pułapie wiekowym, kiedy możliwe jest przyznanie im kredytu hipotecznego, dostać go mogą na krócej. Natomiast wpływ mają inne rzeczy, które mogą być związane z wiekiem kredytobiorcy, jak chociażby brak stałego wynagrodzenia czy brak rodziny i będą one wpływać na wysokość oprocentowania, jak i w ogóle możliwość przyznania kredytu hipotecznego.
Podobnie jak w przypadku innych kredytów hipotecznych, skorzystanie z bezpiecznego kredytu 2 procent wymaga wkładu własnego. Według ustawy nie może być to kwota wyższa niż 200 tysięcy złotych. Dodatkową możliwością jest wkład własny w postaci działki pod budowę. Jej wartość nie może być większa niż ustawowe 200 tysięcy, gdyż stracisz prawo do dopłat.
W przypadku braku odpowiednich funduszy na wpłatę wkładu własnego istnieje możliwość skorzystania z pomocy Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Program „Gwarancja wkładu własnego” jest zabezpieczeniem spłaty m.in. bezpiecznego kredytu mieszkaniowego 2 procent, udzielanego zgodnie z zasadami obowiązującymi w banku udzielającym kredytu i na warunkach określonych w ustawie o rodzinnych kredytach mieszkaniowych i Bezpiecznym Kredycie 2 procent. Możesz skorzystać z gwarancji, która pokrywa część kredytu, zamiast wpłacać wkład własny lub uzupełnić brakującą kwotę między wymaganym a posiadanych wkładem.
BGK pomaga przy pozyskaniu środków na wkład własny w formie gwarancji. Oprócz tego, w przypadku domu kredyt 2 procent można uzyskać, jeżeli działka jest wkładem własnym. Pamiętaj, że możemy wspomóc Cię w tej transakcji naszą wiedzą prawniczą.Bezpieczny kredyt można także uzyskać na dokończenie budowy, jeśli wkładem własnym jest niezabudowana działka. Kwota kredytu wynosi do 150 tys. zł, jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe z małżonkiem lub ma co najmniej jedno dziecko, lub do 100 tys. zł, jeśli kredytobiorca prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe. Łączna wartość wkładu własnego i kredytu nie może przekroczyć 1 000 000 zł.
Z kolei, jeśli wartość działki i rozpoczętej budowy jest mniejsza niż 200 tys. zł, to możesz dostać pełny kredyt, czyli 500 lub 600 tys. zł. Podpisując umowę, trzeba skrupulatnie przeanalizować i zapoznać się z jej warunkami. Także w przypadku umów deweloperskich należy zachować szczególną ostrożność i upewnić się, że zawiera ona jedynie bezpieczne zapisy.
Osoby młode mogą zwiększyć swoje szanse na przyznanie im kredytu hipotecznego na wiele sposobów. Przede wszystkim dbanie o swoje finanse i regulowanie rachunków poprzez spłatę kart kredytowych w terminie zadbanie o historię kredytową będzie miało spore znaczenie. Jeśli posiadamy konto bankowe i karty w banku, który ma przyznać nam kredyt, będzie to również punktowane. To również regulowanie rachunków za czynsz czy internet o czasie, a także dobra historia kredytowa w BIK.
Karty debetowe i kredytowe obniżać będą zdolność kredytową, więc lepiej ich nie mieć składając wniosek.
Młode osoby będące w związku małżeńskim mają większą szansę na przyznanie kredytu hipotecznego niż single. Oczywiście, jeśli młody singiel, dobrze zarabiający, ze stałą pracą i stabilną historią finansową porównany zostanie do młodego małżeństwa bez pracy, o bardzo niskich zarobkach, to przyznanie kredytu na pewno będzie bardziej prawdopodobne w pierwszym wypadku. Jednak małżeństwo znacznie podnosi ogólne szanse, gdyż koszta rozkładają się na dwie osoby, a w przypadku utraty pracy przez jedną, to druga będzie w stanie spłacać kredyt. Małżeństwa z dziećmi mają natomiast potencjalnie mniej korzyści, gdyż budżet domowy rozkłada się wtedy na więcej osób.
Wkład własny jest bardzo istotny, więc jeśli młode małżeństwo otrzyma pieniądze np. jako prezent ślubny lub może liczyć na finansową pomoc rodziców warto uzbierać jak największy wkład własny. Niektóre banki wymagają 10% ceny nieruchomości wkładu własnego, inne minimum 20%. Dużo młodych osób nie ma możliwości posiadania wkładu własnego i wybiera najpierw prace za granicą np. sezonowo, gdzie intensywną pracą można zarobić sporo pieniędzy i przez 2-3 lata odłożyć na wkład własny do kredytu hipotecznego.
Stała praca i jej stabilność będą brane na plus. Jeśli młoda osoba pracuje już od kilku lat i co miesiąc jej budżet jest zasilany regularnymi wpłatami dla banku, będzie to sygnał, że jest w stanie spłacać kredyt. Umowa o pracę i opinia pracodawcy na pewno przyda się osobom młodym do uzyskania zdolności kredytowej. Jednak nie tylko osoby z umowami o pracę mają szansę otrzymania kredytu hipotecznego na wymarzone mieszkanie lub dom.
W obecnych czasach wiele młodych osób szczególnie z pokolenia tzw. millenialsów pracuje jako freelancerzy, promując niezależny tryb życia i możliwość pracy z każdego miejsca na świecie. Zwykle działają jako jednoosobowa działalność gospodarcza lub na umowy o dzieło i zlecenie, czyli tak zwane umowy cywilno-prawne. Mogłoby się wydawać, że osoby takie z założenia nie mając umowy o pracę, nie mają stałości finansowej, więc nie mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. Jest to jednak nie prawda, gdyż osoby na umowach cywilno-prawnych mogą mieć przyznany kredyt hipoteczny. Kluczem do jego uzyskania jest stabilny dochód, a nie rodzaj umowy. Nie ważne na jak długi okres miały same pojedyncze umowy, a z jaką regularnością były podpisywane w okresie ostatnich 6-12 miesięcy. Część banków nie akceptuje umowy zlecenie, jednak spora część zgadza się na takie umowy w trakcie składania wniosków o przyznanie kredytu hipotecznego.
Choć bezpieczny kredyt 2 procent to szansa dla młodych ludzi chcących kupić swoje pierwsze mieszkanie, należy pamiętać, że program ten wiąże się z wieloma obowiązkami i ograniczeniami. Dla właściwego zrozumienia i prawidłowego zastosowania ustawy konieczne jest wykwalifikowane podejście do analizy umowy w kontekście przepisów prawnych, ponieważ nietrudno o utratę prawa do kredytu na preferencyjnych warunkach. Prawnicy z kancelarii prawnej Pewny Lokal specjalizują się w prawie mieszkaniowym i zapewniają skuteczną pomoc i obsługę prawną. Nieprzemyślane decyzje w tym zakresie mogą skutkować poważnymi stratami. Warto zasięgnąć porady eksperta, który pomoże Ci skonstruować umowę rezerwacyjną lub umowę deweloperską złożoną tylko z bezpiecznych i korzystnych dla kredytobiorcy zapisów TUTAJ.
Obejrzyj fragment szkolenia.
Zachęcamy do obejrzenia naszych specjalistów.
Działamy na terenie całej Polski.
Możemy wykonać audyt nieruchomości w dowolnym terminie.
Nasi prawnicy są wyspecjalizowani konkretnie w prawie nieruchomości.
Ustandaryzowane raporty z analiz umów rezerwacyjnych i deweloperskich.
Doświadczenie z setek audytów technicznych i prawnych w jednym miejscu.
Zobacz jedną z naszych lekcji.
Audyt nieruchomości to nie tylko równe posadzki i bezpieczne instalacje.
Kliknij na ikonę 
żeby dowiedzieć się
więcej o usłudze!
797 014 014
Rezerwuj online
