Od 1 lipca 2023 r. działa rządowy program bezpieczny kredyt 2%. Dzięki niemu ci, którzy są zdecydowani na zakup mieszkania lub domu jednorodzinnego mogą skorzystać z systemu dopłat do kredytu hipotecznego i spełnić swoje marzenie o własnym kącie. W dzisiejszym artykule znajdziesz zebrane najważniejsze informacje o założeniach i działaniu programu. Dowiesz się także, jakie sytuacje mogą spowodować konieczność zwrotu lub przerwanie dopłat do kredytu.
Bezpieczny kredyt 2% jest częścią większego programu Pierwsze Mieszkanie, który z założenia ma wspomóc młodych ludzi w zakupie własnego domu lub mieszkania. Młodych, czyli w wieku do 45 lat. A więc w okresie, kiedy najczęściej stabilizuje się sytuacja finansowa Polaków i gdy podejmowana jest decyzja o założeniu rodziny.
Dzięki dopłatom przez pierwsze 10 lat kredytu, które finansuje Rządowy Fundusz Mieszkaniowy (utworzonego w ramach BGK), więcej osób może pozwolić sobie na zaciągnięcie kredytu hipotecznego.
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowi różnicę między stałą stopą ustaloną na podstawie średniej, pomniejszoną o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%.
Z programu możemy skorzystać zarówno przy zakupie mieszkania (domu) z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Nie ma także ograniczeń co do lokalizacji i wielkości mieszkania. Przy zakupie nie obowiązuje również limit ceny za mkw.
Minimalny okres kredytowania zakupu to 15 lat. Natomiast stopa procentowa ustalana jest na okres 60 miesięcy i stała w okresie pierwszych 120 miesięcy spłaty kredytu. Jedyną walutą, w jakiej udzielany jest bezpieczny kredyt 2%, jest polski złoty.
Skorzystanie z bezpiecznego kredytu 2% nie różni się od wzięcia tradycyjnego kredytu hipotecznego. Musimy jednak pamiętać, aby przed udaniem się do banku sprawdzić na stronie BGK, czy interesujący nas bank udziela takiego kredytu.
Kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość?
Uniknij kosztownych błędów! W 60 sekund odpowiedz na 5 prostych pytań, a my powiemy Ci, na co uważać!
Państwo nie narzuca sztywnych reguł dotyczących wymaganych dokumentów dla kredytobiorców. Zatem zależą one od wewnętrznych procedur konkretnego banku.
Maksymalna kwota kredytu i wkład własny w programie bezpieczny kredyt 2%
Maksymalna wysokość kredytu z dofinansowaniem wynosi 500 tys. zł. Jeżeli jednak gospodarstwo domowe jest prowadzone wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko, kwota ta wzrasta do 600 tys. zł.
Maksymalny wkład własny przy bezpiecznym kredycie 2% to 200 tys. zł.
Dla osób, które nie mają takich środków, umożliwiono połączenie bezpiecznego kredytu 2% z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”, oferowanym przez BGK.
W przypadku budowy domu jednorodzinnego wkładem własnym może być niezabudowana nieruchomość gruntowa o wartości do 200 tys. zł.
Jeżeli jednak zamierzamy wziąć bezpieczny kredyt 2% na dokończenie budowy, to udzielony nam kredyt wyniesie maksymalnie:
100 tys. jeżeli prowadzimy jednoosobowe gospodarstwo domowe i do tej pory budowaliśmy za gotówkę, lub
150 tys. zł, jeżeli do tej pory budowaliśmy za gotówkę, a w skład naszego gospodarstwa wchodzi również małżonek lub co najmniej 1 dziecko.
Natomiast, jeżeli łączna wartość działki oraz rozpoczętej budowy nie przekracza 200 tys. zł, to wówczas możemy starać się o kredyt w pełnej wysokości. Czyli 500 lub 600 tys. zł.
Dlatego przed przystąpieniem do procedur udzielanego kredytu warto skonsultować naszą sytuację i interesującą nas nieruchomość z prawnikami Pewnego Lokalu, którzy wykonają operat szacunkowy nieruchomości. I pomogą ustalić wysokość potrzebnego kredytu lub wartość wkładu własnego.
O bezpieczny kredyt 2% możemy ubiegać się, jeżeli mamy zdolność kredytową adekwatną do kwoty kredytu, jaką chcemy uzyskać, a przed dniem udzielania kredytu mieszkaniowego nie mieliśmy prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.
Nie może przysługiwać nam również spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego. Warunkiem koniecznym, aby otrzymać dofinansowanie, jest również, aby w dniu złożenia wniosku nie mieć ukończonych 45 lat.
W przypadku małżeństwa lub rodziców jednego wspólnego dziecka warunek wieku musi spełnić przynajmniej jedna osoba.
Założenia programu, nie wykluczają udziału w nim także obcokrajowców, jeżeli prowadzą oni gospodarstwo domowe na terytorium Polski.
Wyjątek stanowią osoby posiadające w przeszłości udział nie wyższy niż 50% we współwłasności mieszkania, które zostało nabyte w drodze dziedziczenia, jeżeli nie zamieszkują w tym mieszkaniu od co najmniej 12 miesięcy.
Drugim wyjątkiem jest sytuacja, gdy kredytobiorca lub osoba prowadząca z nim wspólnie gospodarstwo domowe nabyli w drodze dziedziczenia, lub darowizny prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, jednak zbyli je przed ukończeniem 18 lat.
Z bezpiecznego kredytu 2% mogą skorzystać także te osoby, które w przeszłości (co najmniej 12 miesięcy przed dniem złożenia wniosku) dysponowały prawem własności do nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, ale został on wyłączony z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego wydanej w związku z katastrofą budowlaną lub ze skutkami powodzi, wiatru, osunięcia ziemi lub działania innego żywiołu.
Główne założenia programu wskazują, że bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony na sfinansowanie:
Program nie przewiduje zakupu udziału w nieruchomości. Wyjątkiem jest sytuacja, w której posiadamy już część udziału w nieruchomości i chcemy nabyć pozostałą część udziałów.
Bezpieczny kredyt 2% jest świetnym rozwiązaniem, jeżeli zamierzamy nabyć nieruchomość z rynku pierwotnego. Co ważne, nawet wcześniejsze podpisanie umowy deweloperskiej nie dyskwalifikuje nas przed staraniem się o dofinansowanie. Dyskwalifikujące jest natomiast przeniesienie na nas własności lokalu i wyodrębnienie księgi wieczystej.
Po oddaniu budynku do użytkowania mamy jednak tylko 12 miesięcy na wprowadzenie się do budynku od dnia oddania go do użytkowania. Warto więc mieć to na uwadze i zabezpieczyć wcześniej kwotę potrzebną na wykończenie mieszkania.
Dla ustalenia wysokości zaciągniętego kredytu jest również istotne, czy miejsca postojowe lub komórki zostaną określone jako przynależności do mieszkania, czy też nie. Jeżeli miejsca postojowe zostaną ustalone jako odrębna własność, to sfinansowanie ich bezpiecznym kredytem 2% nie będzie możliwe. Warto więc wczytać się w szczegółowe zapisy umowy deweloperskiej. Jeżeli nie mamy pewności, co one oznaczają, lub chcemy mieć pewność, że nie naruszymy warunków kredytu, skorzystajmy z usług prawników Pewnego Lokalu.
Niestety w większości przypadków, nadpłata bezpiecznego kredytu 2% w okresie przysługiwania dopłat wiąże się z utratą prawa do uzyskiwania dalszych dopłat w ostatnim dniu miesiąca, w którym jej dokonano. Wyjątek stanowi sytuacja, w której:
Jest kilka sytuacji, w których musimy liczyć się z wygaśnięciem dopłat lub nawet koniecznością ich zwrotu.
Pierwszą z nich jest zbycie prawa własności nieruchomości w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2%. W takiej sytuacji, dopłaty do rat wygasają z ostatnim dniem miesiąca sprzedaży, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat podlegają zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego.
Podobnie sytuacja wygląda w przypadku chęci wynajęcia mieszkania. Wynajęcie mieszkania w okresie przysługiwania dopłat do rat bezpiecznego kredytu 2% skutkuje ich wygaśnięciem z ostatnim dniem miesiąca wystąpienia tego zdarzenia, a kwoty uzyskanych po tym dniu dopłat również podlegają zwrotowi.
Wyjątek stanowi sytuacja, w której kredytobiorca bezpiecznego kredytu 2% zawrze związek małżeński z osobą posiadającą już własne mieszkanie i przeprowadzi się do mieszkania małżonka. Wtedy należące do niego mieszkanie zakupione z bezpiecznego kredytu 2% może zostać wynajęte bez utraty prawa do dopłat.
Prawo do dopłat do kredytu 2% stracimy także w sytuacji nabycia kolejnej nieruchomości w trakcie trwania dopłat do bezpiecznego kredytu 2%. A także, jeżeli w ciągu 24 miesięcy od dnia zgłoszenia zakończenie budowy domu jednorodzinnego lub nabycia prawa własności do mieszkania, lub domu jednorodzinnego nie wprowadzimy się do nieruchomości.
Bezpieczny kredyt 2% służy zaspokojeniu potrzeb mieszkaniowych obywateli. Dlatego w nieruchomości zakupionej z dopłatą Państwa nie można prowadzić działalności gospodarczej, do czasu spłaty udzielonej gwarancji BGK. Ograniczenie to uwzględnia także adres zarejestrowanej działalności w mieszkaniu finansowanym preferencyjnym kredytem.
Zakup nieruchomości czy to z rynku pierwotnego, czy wtórnego wiąże się z dużym ryzykiem finansowym. Dlatego przed zakupem warto rozważyć audyt prawny i techniczny nieruchomości. I upewnić się, czy nieruchomość, jak i sama umowa nie mają wad lub usterek, które naruszałyby nasze interesy.
Tym bardziej, jeżeli zamierzamy skorzystać z możliwości dopłat, jakie daje rządowy program bezpieczny kredyt 2% i chcemy ustrzec się przed wstrzymaniem dopłat lub koniecznością ich zwrotu, co skutkowałoby znaczącym wzrostem rat kredytu.
Zarówno audyt prawny, jak i techniczny możesz zlecić specjalistom Pewnego Lokalu. Nasi radcy prawni upewnią się, że umowa, którą podpisujesz i nieruchomość jest bezpieczna pod względem prawnym i nienaruszone zostaną warunki programu bezpieczny kredyt 2%. Natomiast nasi inżynierowie sprawdzą nieruchomość na rynku pierwotnym lub wtórnym pod kątem wad i usterek. W ten sposób zdobędziesz pewność, że proces zakupu i odbioru mieszkania przebiegnie bez problemu.
Obejrzyj fragment szkolenia.
Zachęcamy do obejrzenia naszych specjalistów.
Działamy na terenie całej Polski.
Możemy wykonać audyt nieruchomości w dowolnym terminie.
Nasi prawnicy są wyspecjalizowani konkretnie w prawie nieruchomości.
Ustandaryzowane raporty z analiz umów rezerwacyjnych i deweloperskich.
Doświadczenie z setek audytów technicznych i prawnych w jednym miejscu.
Zobacz jedną z naszych lekcji.
Audyt nieruchomości to nie tylko równe posadzki i bezpieczne instalacje.
Kliknij na ikonę 
żeby dowiedzieć się
więcej o usłudze!
797 014 014
Rezerwuj online
