W poniższym artykule wyjaśniamy, czym jest program oferujący pomoc w zakupie mieszkania poprzez gwarantowany kredyt mieszkaniowy.
Jakie czynniki powstrzymują ludzi przed wzięciem kredytu hipotecznego? Wiele osób marzy o własnym mieszkaniu, ale na przeszkodzie stoi brak wkładu własnego. Jest to bariera niemożliwa do pokonania, ponieważ przy rosnących kosztach życia nie sposób odłożyć z comiesięcznej wypłaty pieniędzy na wkład własny. Na szczęście rząd znalazł rozwiązanie dla osób znajdujących się w tej trudnej sytuacji.
Gwarantowany kredyt mieszkaniowy to specjalny program, którego celem jest ułatwienie społeczeństwu w Polsce zakupu mieszkania na kredyt. Zasady tego wsparcia zapisane są w Ustawie z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.
Akt prawny wszedł w życie 26 maja 2022 roku. Do tej pory banki wymagały, aby kredytobiorca wyłożył z własnej kieszeni część kwoty na mieszkanie, najczęściej było to od 10% do nawet 30%. Środki te nie mogły pochodzić z innego kredytu gotówkowego lub pożyczki bankowej. Im wyższy był wkład własny, tym lepsze były warunki udzielenia kredytu. Dzięki programowi gwarantowanego kredytu mieszkaniowego, wymóg posiadania wkładu własnego został zniesiony, można wziąć kredyt nie mając pieniędzy na wkład własny.
Program skierowany jest do osób, które mają możliwości finansowe, aby spłacać raty kredytu hipotecznego, jednak barierą jest dla nich konieczność wniesienia wkładu własnego. Ważne będzie więc stałe źródło dochodu, stała praca. Bank zweryfikuje, czy zdolność kredytowa jest na odpowiednim poziomie. Program przeznaczony jest zarówno dla singli, jak i dla par żyjących bez ślubu, małżeństw oraz rodzin wielodzietnych. Warunkiem, aby można było skorzystać z programu, jest brak posiadania własnego domu lub mieszkania. Inaczej, mówiąc językiem prawniczym, członkowie danego gospodarstwa domowego nie mogą mieć prawa własności do innego lokalu. Od tej reguły są jednak wyjątki, a dotyczą one rodzin, które mają przynajmniej dwójkę dzieci. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większe mieszkanie rodzina może już posiadać, a i tak nie zostanie wykluczona z programu. Warto szczegółowo zapoznać się z zasadami, które opisane są przystępnym językiem na przykład na stronie rządowej.
To wiarygodne źródło informacji, na bieżąco aktualizowane. Istotne, aby podkreślić, że ten konkretny program nie jest wsparciem dla osób najbiedniejszych, które nie mają gdzie mieszkać. Dla nich bowiem przeznaczone są inne środki pieniężne, a także lokale komunalne i socjalne. Szczegółów można dowiedzieć się na przykład w miejscowym ośrodku pomocy społecznej. Jeśli chodzi o gwarantowany wkład własny, warto podkreślić jeszcze raz, że chodzi o kredyt hipoteczny, a więc kredyt na własne mieszkanie, kredyt, który trzeba spłacać, a wcześniej wykazać się przed bankiem swoją zdolnością kredytową. Ułatwieniem jest jedynie rezygnacja z wymogu posiadania wkładu własnego.
Warunkiem, aby bank przystąpił do programu i mógł udzielać gwarantowanych kredytów mieszkaniowych, jest zawarcie przez bank umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Bank Gospodarstwa Krajowego to polski bank państwowy, co oznacza, że należy on w całości do Skarbu Państwa. Misją tej instytucji jest to, by wspierać zrównoważony rozwój społeczno-gospodarczego Polski. W misję tę idealnie wpasowuje się chęć pomocy tym obywatelom, którzy chcą mieć własne mieszkanie i mają warunki finansowe do spłacania rat kredytu hipotecznego, lecz barierą jest dla nich konieczność wniesienia wkładu własnego. Pokonując tę barierę, można będzie zadbać o to, by Polska rozwijała się w sposób zrównoważony, zarówno pod względem społecznym, jak i gospodarczym.
Kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość?
Uniknij kosztownych błędów! W 60 sekund odpowiedz na 5 prostych pytań, a my powiemy Ci, na co uważać!
Banki, które zdecydowały się na podpisanie odpowiedniej umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, dzięki czemu mogą zabezpieczać kredyty gwarancją, to: Alior Bank S.A., Bank Ochrony Środowiska S.A., Bank Pekao S.A., Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie, Bank Spółdzielczy w Brodnicy, BPS S.A., PKO Bank Polski S.A., Santander Bank Polska S.A. Obecnie trwają również rozmowy i negocjacje z innymi bankami, można więc mieć nadzieję, że lista będzie jeszcze dłuższa. Wiele banków jest zainteresowanych podjęciem takiej współpracy, ponieważ z różnych względów jest to dla nich korzystne. Odsetki z kredytów są dla banków źródłem dochodu, zatem nie można przegapić żadnej szansy na zarobienie takich pieniędzy. Działalność banków bez wątpienia służy ludziom, a kredyty są potrzebne. Ważne tylko, by kierować się rozsądkiem przy podejmowaniu decyzji o takim zobowiązaniu. W przeciwnym razie można ściągnąć na siebie i swoją rodzinę spore kłopoty. Kluczem do sukcesu wydaje się odpowiednia edukacja finansowa, której niestety brakuje.
Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego wynosi nie mniej niż 10% i nie więcej niż 20% kwoty, na jaką zaciągany jest kredyt. Ważne jest tutaj zastrzeżenie, że kwota ta, niezależnie czy jest to 10% czy 20%, nie może być wyższa niż 100 000 złotych. Gwarantowanego kredytu mieszkaniowego udziela się na minimum 15 lat. Konieczność posiadania wkładu własnego była do tej pory czynnikiem uniemożliwiającym wielu Polakom zakup własnego mieszkania. Sytuacja na rynku nieruchomości była i do tej pory nie jest najlepsza. Osoby z dzieckiem mają duże trudności, aby wynająć mieszkanie. Winne jest również po części prawo, które za wszelką cenę chroni lokatorów, a nie właścicieli mieszkań. Trudno jest doprowadzić do tego, aby lokator wyprowadził się, nawet jeśli nie płaci czynszu od wielu miesięcy. Zmuszenie lokatora do opuszczenia lokalu musi być potwierdzone wyrokiem sądowym, a sądy działają dość opieszale. Na rozprawę trzeba długo czekać.
Właściciele mieszkań proponują wynajęcie pojedynczego pokoju w mieszkaniu albo najem okazjonalny, który jednak nie jest rozwiązaniem dla osób, które po prostu nie mają innego miejsca, w którym mogłyby się zatrzymać. Narzekać można także na wysokość odstępnego, która to wysokość nie współgra z wysokością najniższego ani przeciętnego wynagrodzenia. Szczególnie trudno jest singlom, którzy często nie mają szansy na to, by zamieszkać samodzielnie.
Wynajęcie mieszkania to koszt poza ich zasięgiem.
Rozwiązania prawne umożliwiające skorzystanie z programu zapewniającego mieszkanie bez wkładu własnego weszły w życie 26 maja 2022 r. Można więc bez przeszkód zapoznać się z obowiązującymi zasadami i podjąć kroki w kierunku wzięcia kredytu hipotecznego, nawet jeśli dana osoba nie posiada środków na wkład własny. Oferowane wsparcie jest częścią tak zwanego Nowego Ładu czyli szeregu przepisów mających na celu ułatwienie życia Polakom poprzez wprowadzenie odpowiednich regulacji prawnych. Warto przeanalizować swoje zasoby finansowe, sytuację zawodową i sytuację na rynku pracy, aby dobrze przygotować się do rozmów z bankiem.
Wiele osób zastanawia się, co trzeba zrobić, aby uzyskać wsparcie z programu związanego z gwarantowanym wkładem własnym. Trzeba po prostu złożyć wniosek. Po szczegóły trzeba udać się do konkretnego banku, który podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. W celu zasięgnięcia najbardziej aktualnych informacji, warto wejść na stronę internetową danego banku, zadzwonić na infolinię albo osobiście udać się do placówki, by porozmawiać z konsultantem o swojej indywidualnej sytuacji. Wzór wniosku z pewnością będzie można pobrać z banku. Doradca kredytowy pomoże wypełnić wniosek i wyjaśni wszelkie wątpliwości.
Jeśli chodzi o cenę za metr kwadratowy dla programu Mieszkanie bez wkładu własnego, ceny te są ustalone odgórnie. Limity cenowe są więc poniekąd narzucone przez obowiązujące przepisy. Najdroższe mieszkania w Polsce znajdują się oczywiście w Warszawie, w stolicy kraju. Limit cenowy za metr kwadratowy na rynku pierwotnym w tym mieście wynosi 10013 złotych. Jeśli chodzi o rynek wtórny, mowa o kwocie 9242 złotych. Dla kontrakstu, w niektórych mniejszych miasteczkach kwoty te są nawet o połowę niższe. W województwie podkarpackim ceny te oscylują wokół 5000 złotych.
Singlom jest szczególnie trudno na rynku nieruchomości. W przypadku pary, niezależnie od tego czy kobieta i mężczyzna wzięli ślub czy też nie, wydatki rozkładają się na dwie osoby. Singiel musi ponosić te koszty samodzielnie. Chodzi tutaj przede wszystkim o odstępne bądź ratę kredytu, czynsz, wszelkie opłaty takie jak prąd, gaz, ogrzewanie. Mieszkanie bez wkładu własnego to ogromna szansa dla wielu singli, aby wreszcie przestali wynajmować mieszkanie, a zamiast tego spłacali swoje własne.
Jeśli chodzi o rodziny z dziećmi, kluczowa dla obliczenia wartości pomocy jest liczba dzieci. Im więcej dzieci, tym wsparcie będzie większe. Tak zwana spłata rodzinna wynosi 20 000 złotych dla drugiego dziecka, 60 000 złotych dla trzeciego dziecka i 60 000 dla każdego kolejnego dziecka. To ogromna pomoc.
Jako datę zakończenia programu wskazano 31 grudnia 2030 roku. Nie warto jednak odkładać możliwości skorzystania z tej oferty na później. Jeśli obecnie ktoś spełnia warunki, warto czym prędzej wykorzystać tę szansę. Każdy kolejny miesiąc wiąże się z koniecznością ponoszenia określonych kosztów związanych z wynajmem mieszkania. Zamiast tego można już powoli spłacać swoje własne lokum. Wiele osób marzy o tym, aby mogli wreszcie odebrać klucze do swojej przestrzeni.
Zanim to się stanie, trzeba sprawdzić taki dokument jak umowa deweloperska.To w nim zapisane jest wszystko, co dotyczy ostatecznego kształtu lokalu i wszystkich prac, jakie będą w nim wykonane. Eksperci, prawnicy z firmy Pewny Lokal zajmują się takimi formalnościami, dając klientowi gwarancję, że może on spać spokojnie, ponieważ wszystko jest w porządku. Warto zostawić fachowcom sprawy związane z umową deweloperską oraz odbiorem mieszkania. To zbyt poważne sprawy, by zajmować się tym samodzielnie, bez odpowiedniej wiedzy i doświadczenia.
Zobacz, jakie kruczki, zagrożenia i haczyki może mieścić w sobie umowa deweloperska.
Ekspert wyjaśnia wszystkie zawiłości.
Działamy na terenie całej Polski.
Nasi prawnicy są wyspecjalizowani konkretnie w prawie nieruchomości.
Sporządzenie raportu zajmie nam najczęściej 2 dni robocze.
Ustandaryzowane raporty z analiz umów rezerwacyjnych i deweloperskich.
Doświadczenie z setek audytów technicznych i prawnych w jednym miejscu.
Obejrzyj rozmowę naszych ekspertów.
Audyt nieruchomości to nie tylko równe posadzki i bezpieczne instalacje.
Kliknij na ikonę 
żeby dowiedzieć się
więcej o usłudze!
797 014 014
Zarezerwuj online
