Świadectwo energetyczne w bankach SGB – jaka jest korzyść przy kredycie?

Spółdzielcza Grupa Bankowa zrzesza wiele niezależnych banków spółdzielczych działających w różnych regionach Polski. Dlatego w przypadku kredytów hipotecznych nie można mówić o jednym wspólnym zestawie wymagań dotyczących świadectwa energetycznego dla całej grupy.

Poszczególne Banki Spółdzielcze SGB mogą oferować własne kredyty mieszkaniowe, stosować różne regulaminy, wymagania dokumentacyjne oraz zasady ustalania marży. Oznacza to również, że rola świadectwa charakterystyki energetycznej i wskaźnika EP może różnić się w zależności od konkretnej instytucji.

SGB coraz mocniej uwzględnia jednak efektywność energetyczną nieruchomości w swojej strategii. W Planie Transformacji SGB-Banku na lata 2026–2035 jednym z celów jest zwiększenie udziału finansowania nieruchomości, dla których bank posiada świadectwa charakterystyki energetycznej, a także danych dotyczących projektowanego zapotrzebowania na energię.

Dlaczego warto zamówić świadectwo w Pewny Lokal przy kredycie w banku SGB?

Pewny Lokal profesjonalnie sporządza świadectwa charakterystyki energetycznej dla mieszkań i domów. Dokument przedstawia rzeczywiste parametry energetyczne nieruchomości i może zostać wykorzystany podczas kompletowania dokumentacji związanej z zakupem domu lub mieszkania finansowanego kredytem.

W przypadku banków zrzeszonych w SGB szczególnie ważne jest wcześniejsze sprawdzenie wymagań konkretnego banku. Nie każdy Bank Spółdzielczy SGB musi stosować identyczne zasady ani oferować tę samą preferencję za nieruchomość energooszczędną.

Pewny Lokal sporządza świadectwa na podstawie rzeczywistych danych technicznych budynku i jego instalacji. Dokument zawiera m.in. wskaźnik EP, który może być wykorzystany przez bank do oceny efektywności energetycznej nieruchomości.

Jeżeli konkretny Bank Spółdzielczy SGB stosuje kryteria energetyczne przy kredycie hipotecznym, prawidłowo sporządzone świadectwo pozwala wykazać, czy nieruchomość rzeczywiście je spełnia. Nie można jednak zakładać, że jedno świadectwo automatycznie zapewnia taką samą preferencję we wszystkich bankach należących do SGB.

Czy świadectwo energetyczne daje lepszą ofertę kredytu w bankach SGB?

Nie ma jednej odpowiedzi obowiązującej wszystkie Banki Spółdzielcze SGB. SGB tworzy grupę wielu niezależnych banków spółdzielczych. Poszczególne instytucje mogą samodzielnie określać warunki kredytów hipotecznych, wysokość marży, wymagania dokumentacyjne oraz dodatkowe preferencje.

Dlatego nie można obecnie stwierdzić, że samo przedstawienie świadectwa energetycznego powoduje automatyczną obniżkę marży lub oprocentowania we wszystkich bankach SGB.

Jednocześnie kierunek rozwoju całej grupy wyraźnie wskazuje na rosnące znaczenie charakterystyki energetycznej nieruchomości. SGB-Bank w Planie Transformacji na lata 2026–2035 zakłada zwiększenie udziału kredytów inwestycyjnych na nieruchomości, dla których posiada świadectwo energetyczne, z 5,8% w roku bazowym do 25% w 2030 r. i 50% w 2035 r.

Grupa rozwija też finansowanie zielonych inwestycji. W 2026 r. SGB nawiązała współpracę z Energą-Obrót dotyczącą m.in. finansowania:

• instalacji fotowoltaicznych,
• pomp ciepła,
• magazynów energii,
• stacji ładowania samochodów elektrycznych,
• innych inwestycji związanych z poprawą efektywności energetycznej.

Nie jest to jednak równoznaczne z wprowadzeniem jednej wspólnej „zielonej hipoteki” dla wszystkich banków zrzeszenia.

Tabela 1. Czy świadectwo energetyczne daje lepszą ofertę kredytu w bankach SGB?

Jakie EP może być wymagane przez banki SGB?

Nie ma obecnie jednego wskaźnika EP obowiązującego wszystkie Banki Spółdzielcze SGB. To zasadnicza różnica w porównaniu np. z ofertami dużych banków komercyjnych, które publikują jeden określony próg dla domu i mieszkania.

W przypadku SGB wymagania należy zawsze sprawdzić w dokumentacji konkretnego banku spółdzielczego. Jeden bank może:

• w ogóle nie uzależniać ceny kredytu od EP,
• wymagać świadectwa jedynie jako elementu dokumentacji nieruchomości,
• stosować własne limity efektywności energetycznej,
• oferować osobne finansowanie inwestycji termomodernizacyjnych lub OZE.

Nie należy więc przypisywać całej grupie SGB wartości takich jak 63, 58,5 czy 58 kWh/(m²·rok) tylko dlatego, że występują one w ofertach innych banków.

SGB-Bank już dziś wykorzystuje informacje o charakterystyce energetycznej nieruchomości w analizie swojego portfela. W dokumentacji grupy pojawiają się m.in. dane o efektywności energetycznej zabezpieczeń i świadectwach charakterystyki energetycznej.

Znaczenie świadectw energetycznych w strategii SGB

Udział kredytów inwestycyjnych na nieruchomości, dla których SGB-Bank posiada świadectwo energetyczne:

• rok bazowy: 5,8%
• cel na 2030 r.: 25%
• cel na 2035 r.: 50%

Wykres pokazuje, że dane ze świadectw energetycznych mają mieć coraz większe znaczenie w portfelu finansowania nieruchomości SGB.

Jak długo świadectwo energetyczne jest ważne przy kredycie w bankach SGB?

Świadectwo charakterystyki energetycznej jest co do zasady ważne przez 10 lat od dnia jego sporządzenia. Może jednak utracić ważność wcześniej, jeżeli po jego sporządzeniu wykonano prace zmieniające charakterystykę energetyczną nieruchomości. Dotyczy to np.:

• docieplenia budynku,
• wymiany okien,
• zmiany źródła ogrzewania,
• montażu pompy ciepła,
• modernizacji instalacji.

Banki SGB nie stosują jednego wspólnego wymogu dotyczącego minimalnego pozostałego okresu ważności świadectwa. Taki warunek, jeśli występuje, należy sprawdzić w dokumentacji konkretnego banku.

Wykonanie nowego świadectwa może być szczególnie uzasadnione po termomodernizacji. Jeśli rzeczywiste parametry energetyczne budynku się poprawiły, nowy dokument może wykazać niższy wskaźnik EP niż wcześniejsze świadectwo.

Świadectwo energetyczne a kredyt w banku SGB

Czy warto mieć świadectwo energetyczne przy kredycie w banku SGB?

Tak, ale jego znaczenie należy oceniać w odniesieniu do konkretnego banku spółdzielczego.

Nie istnieje obecnie jedna, wspólna dla całej Spółdzielczej Grupy Bankowej obniżka marży za świadectwo energetyczne ani jeden uniwersalny limit EP.

Jednocześnie SGB coraz szerzej wykorzystuje dane dotyczące efektywności energetycznej nieruchomości i planuje znacząco zwiększyć udział finansowań, dla których posiada świadectwa charakterystyki energetycznej.

Świadectwo można zamówić w Pewny Lokal. Dokument pozwala rzetelnie określić aktualne parametry energetyczne mieszkania lub domu i może zostać wykorzystany w procesie kredytowym, jeśli wymaga tego konkretny Bank Spółdzielczy SGB.

Potrzebujesz uzyskać świadectwo energetyczne do kredytu hipotecznego?

Zamów dokument potrzebny do wniosku kredytowego w Pewny Lokal.

• Otrzymasz świadectwo energetyczne przygotowane przez uprawnionego specjalistę.
• Dokument możesz wykorzystać przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny lub preferencyjne warunki finansowania.
• Sprawnie przygotujemy świadectwo dla mieszkania lub domu zgodnie z wymaganiami formalnymi.

Uprawniony specjalista.
Dokument do kredytu hipotecznego.
Szybka realizacja.

Zamów usługę

Potrzebujesz świadectwo energetyczne do kredytu?

Zamów online

Karol, główny inżynier Pewny Lokal

Autor
Ewa Kosmalska

Pośredniczka nieruchomości wyspecjalizowana w inwestycjach w grunty, w których widzi ogromny potencjał. Niedawno ukończyła podyplomowe studia z zakresu zagospodarowania przestrzennego. Wie, gdzie szukać informacji o działkach zarówno inwestycyjnych, jak i na użytek prywatny. Pośredniczy w sprzedaży mieszkań i domów. W wolnych chwilach uczy się serbskiego.