Śledztwo UOKiK. Zmowa cenowa na rynku kredytów

Śledztwo UOKiK. Zmowa cenowa na rynku kredytów

Koszty finansowania zakupu nieruchomości bezpośrednio wpływają na sytuację osób planujących własne mieszkanie. W rozmowie dr. Piotra Semeniuka z Janem Śpiewakiem w podcaście Pewnego Lokalu poruszono działania Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów wobec instytucji finansowych. Przeszukania w siedzibach banków oraz Biurze Informacji Kredytowej stały się punktem wyjścia do dyskusji o konkurencji, wysokości marż i sposobie kształtowania cen kredytów hipotecznych.

Przeszukania UOKiK w bankach i BIK – czego dotyczy postępowanie?

W trakcie rozmowy omówiono czynności przeprowadzone przez UOKiK przy wsparciu policji w siedzibach wybranych banków oraz Biurze Informacji Kredytowej. Postępowanie ma wyjaśnić, czy na rynku kredytów mieszkaniowych mogło dojść do niedozwolonego porozumienia ograniczającego konkurencję.

Jan Śpiewak zwrócił uwagę na wysokie koszty kredytów hipotecznych w Polsce. Dr Piotr Semeniuk odniósł się natomiast do podejrzeń dotyczących możliwej koordynacji polityki cenowej lub wymiany informacji pomiędzy uczestnikami rynku.

Rozmówcy zaznaczyli przy tym, że samo prowadzenie postępowania nie przesądza o naruszeniu prawa. Czynności UOKiK mają służyć zebraniu materiału pozwalającego ustalić, czy rzeczywiście doszło do praktyk ograniczających konkurencję.

Śledztwo UOKiK: Zmowa cenowa

Wysokie ceny kredytów hipotecznych a konkurencja między bankami

Kolejnym wątkiem była sytuacja na polskim rynku bankowym. Jan Śpiewak wskazywał, że ograniczona presja konkurencyjna może sprzyjać utrzymywaniu wysokich kosztów finansowania ponoszonych przez klientów.

W rozmowie zwrócono uwagę przede wszystkim na:

• parametry ofert banków – wątpliwości może budzić podobny poziom marż, prowizji i innych kosztów występujących w ofertach różnych instytucji;
• przepływ informacji na rynku – istotne pozostaje ustalenie, czy dane dostępne uczestnikom rynku mogły służyć do koordynowania strategii konkurencyjnych.

Dr Piotr Semeniuk zauważył, że w prawidłowo funkcjonującym modelu konkurencji poszczególne banki powinny zabiegać o klientów również poprzez korzystniejsze warunki finansowania. Zbyt duża zbieżność ofert może więc stać się przedmiotem zainteresowania organu antymonopolowego.

Potencjalne obszary wpływu postępowania UOKiK na rynek kredytów hipotecznych

Od afery LIBOR do sporów dotyczących rynku bankowego

Jan Śpiewak przywołał również wcześniejsze przypadki nieprawidłowości na międzynarodowych rynkach finansowych. Jednym z przykładów była sprawa manipulacji wskaźnikiem LIBOR, która doprowadziła do postępowań i wysokich kar wobec części globalnych instytucji finansowych.

Rozmowa objęła także polskie doświadczenia związane z kredytami indeksowanymi do walut obcych oraz dyskusję dotyczącą WIBOR-u. Śpiewak wskazywał na silniejszą pozycję instytucji finansowych wobec pojedynczego konsumenta. Jego zdaniem uzasadnia to szczególne znaczenie kontroli sprawowanej przez sądy i instytucje odpowiedzialne za ochronę konkurencji oraz konsumentów.

Przywołane przykłady nie oznaczają jednak, że podobne nieprawidłowości wystąpiły w sprawie obecnie badanej przez UOKiK. Stanowiły one szerszy kontekst dyskusji dotyczącej zasad funkcjonowania sektora finansowego.

Co śledztwo UOKiK może oznaczać dla kredytobiorców?

Rezultaty postępowania mogą mieć znaczenie zarówno dla banków, jak i klientów korzystających z kredytów mieszkaniowych. Koszt finansowania wpływa bowiem na zdolność kredytową gospodarstw domowych, wysokość miesięcznych rat oraz dostępność mieszkań.

Jeżeli postępowanie wykazałoby stosowanie praktyk ograniczających konkurencję, możliwe konsekwencje obejmowałyby sankcje przewidziane przez prawo oraz konieczność zmiany zakwestionowanych działań. Ustalenia organu mogłyby również mieć znaczenie dla ewentualnych późniejszych sporów cywilnych.

Dr Piotr Semeniuk zwrócił uwagę, że już samo zainteresowanie UOKiK może zwiększyć presję na przejrzystość sposobu konstruowania ofert, marż i dodatkowych kosztów. Ostateczne znaczenie postępowania będzie jednak można ocenić dopiero po poznaniu jego wyników.

Śledztwo UOKiK a przyszłość rynku kredytów hipotecznych

Rozmowa dr. Piotra Semeniuka z Janem Śpiewakiem pokazała, że kwestia konkurencji pomiędzy bankami wykracza poza sam sektor finansowy. Warunki udzielania kredytów hipotecznych wpływają na możliwości zakupowe gospodarstw domowych, popyt na nieruchomości i funkcjonowanie całego rynku mieszkaniowego.

Kluczowe będzie zatem ustalenie, czy podobieństwa pomiędzy ofertami banków wynikają z naturalnych mechanizmów rynkowych, czy mogły być rezultatem działań naruszających zasady konkurencji. Do czasu zakończenia postępowania nie można przesądzać o odpowiedzialności badanych podmiotów.

Więcej o rynku kredytowym oraz problemach polskiego mieszkalnictwa można znaleźć w pełnej rozmowie dr. Piotra Semeniuka z Janem Śpiewakiem:https://youtu.be/IzwoXF_gbWE

Potrzebujesz pomocy prawnika lub inżyniera przy kupnie nieruchomości?

Zamów fachową pomoc z Pewny Lokal!

• Średnio wykrywamy w nieruchomości 16 usterek.
• Nasza kancelaria przeanalizowała tysiące umów nabycia nieruchomości.
• Jesteśmy największą inżynieryjno-prawną firmą od audytu nieruchomości. Działamy w całej Polsce.

Gwarancja wyłapania usterek.
Doświadczeni inżynierowie i prawnicy.
Duża dyspozycyjność, usługi nawet w 24 h.

Zamów analizę

Potrzebujesz operatu szacunkowego od rzeczoznawcy?

Zamów operat

Karol, główny inżynier Pewny Lokal

Autor
Anna Słomecka

Zajmowała się wycenami gruntów, a także doradztwem z zakresu obrotu gruntami rolnymi, w szczególności w zakresie związanym z ustawą o kształtowaniu ustroju rolnego i płynących z niej ograniczeń. Zna zapisy prawa rolnego. Potrafi odpowiedzieć na pytania, czy można kupić działkę rolną, gdy nie jest się rolnikiem, a także czy warto w ogóle inwestować w grunty rolne. Interesuje ją tematyka związana z działką siedliskową i inwestowaniem w agroturystykę. W wolnych chwilach zajmuje się ekologiczną uprawą roślin.