Obecnie ceny mieszkań rosną i mało osób może pozwolić sobie na kredyt, a mimo zdolności kredytowej nie są w stanie odłożyć pieniędzy na wkład własny, który wynosi aż 10-20% ceny nieruchomości.
Wkład własny do kredytu hipotecznego jest wymagany i zależnie od banku, wynosi 10-20% ceny całej nieruchomości. Nie ma możliwości otrzymania kredytu hipotecznego bez posiadania wkładu własnego, nawet jeśli posiada się odpowiednią zdolność kredytową. Nie każdy natomiast zdaje sobie sprawę, że wkładem własnym do kredytu hipotecznego nie musi być jedynie gotówka.
Co jeszcze, poza gotówką, może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego? Mogą to być np. środki zgromadzone na IKE, czyli Indywidualnych Kontach Emerytalnych, lub IKZE, czyli Indywidualnych Kontach Zabezpieczenia Emerytalnego. Jeśli więc mamy już zgromadzone jakieś środki na takim koncie, mogą być one przeznaczone na ten cel. Oczywiście, jako że są to konta emerytalne, na które długo odkładamy pieniądze, nie można przeznaczyć całości na wkład własny, jedynie jakąś cześć.
Drugą opcją, to Pracownicze Plany Kapitałowe, których cześć środków przeznaczyć można na wkład własny.
Co więcej, jeśli posiadamy działkę, na której chcemy za kredyt hipoteczny wybudować dom, to wkładem własnym może być właśnie tzw. inna nieruchomość, czyli nasza działka. Bank na podstawie oceny rzeczoznawcy oblicza jej wartość i będzie ona stanowiła właśnie wkład własny. Tak samo, jeśli wstępne prace na budowie zostały wykonane i posiadamy na nie rachunki, możemy spróbować wliczyć je również do wkładu własnego.
Ostatnią opcją, która zamiast gotówki może być potraktowana jako wkład własny do kredytu hipotecznego, jest inna nieruchomość, którą bank poprzez wpisanie do hipoteki potraktuje jako zabezpieczenie.
Kupujesz lub sprzedajesz nieruchomość?
Uniknij kosztownych błędów! W 60 sekund odpowiedz na 5 prostych pytań, a my powiemy Ci, na co uważać!
Program Polski Ład powstał, by odbudować gospodarkę po pandemii, obejmować ma różne zmiany podatkowe, w tym podniesienie kwoty wolnej od podatku do 30 tysięcy złotych. Polski Ład ma już wielu przeciwników, szczególnie że nowy system podatków jest bardzo skomplikowany do zrozumienia i wiele osób również na nim traci. Jak wiąże się Polski Ład z wkładem własnym do kredytu hipotecznego? Wcześniejsze programy pomocowe dla Polaków np. „rodzina na swoim”, które ułatwiały zaciągnięcie kredytu hipotecznego, już się skończyły. W Polskim Ładzie powstał program „mieszkanie bez wkładu własnego”, który pomóc ma Polakom wziąć kredyt hipoteczny i ominąć konieczność posiadania dużego wkładu własnego na wymarzone mieszkanie lub dom, który jest dla wielu barierą finansową nie do przekroczenia, nawet jeśli mają zdolność kredytową.
Mieszkanie bez wkładu własnego opisane jest w Ustawie o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym z października 2021 roku. To tam zdefiniowane są zasady udziału w programie, na jakich kredyt hipoteczny zostanie przyznany.
Dla partycypujących w programie Mieszkanie bez wkładu własnego zostanie przyznany kredyt gwarantowany, a na wkład własny udzieli gwarancji Bank Gospodarstwa Krajowego. Oznacza to, że nie dostaniemy na konto gotówki, którą wpłacić musimy bankowi jako wkład własny, a jedynie, że zaciągniemy kredyt na 100% ceny wartości nieruchomości, ale nie musimy wpłacać wkładu własne-go na początku, by w ogóle kredyt otrzymać.
Kredyt będzie można przeznaczyć na to, co normalny kredyt hipoteczny, czyli zakup mieszkania, domu, działki, budowę i wykończenie domu. Jedynie cena nieruchomości nie może przekroczyć tej ustanowionej w ustawie, a okres kredytowania nie może przekraczać 15 lat. Dodatkowo osoba biorąca udział w programie nie może posiadać innej nieruchomości, czyli musi wykazać się brakiem możliwości posiadania wkładu własnego (z niektórymi wyjątkami, które opisujemy poniżej). Musi również spełniać zdolność kredytową.
Ciekawym rozwiązaniem jest, gdy w przypadku powiększenia rodziny w czasie trwania kredytu, rodzina otrzymać może tzw. spłatę rodzinną w formie gotówki.
Program posiada limity cenowe za metr kwadratowy nieruchomości, by ograniczyć uczestnictwo w programie osób bogatych, ale również by ceny nie były sztucznie podnoszone przez deweloperów, którzy wyczują taką możliwość, gdyby limitów cenowych nie było.
Dotyczą one zarówno cen mieszkań nowych, jak i na rynku wtórnym. Mieszkania deweloperskie, muszą posiadać cenę za 1m2 nie większą niż kwota stanowiąca iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3.
Mieszkania na rynku wtórnym, muszą posiadać cenę za 1m2 użytkowy lokalu, która nie jest większa niż kwota stanowiąca iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.
Dopuszcza się jednak obniżenie tych wartości w drodze rozporządzenia, gdy warunki rynkowe się zmienią.
Przede wszystkim wkład własny oferowany w programie nie jest sumą, którą rząd daruje kredytobiorcy, obniżając tym samym wysokości kredytu. Nadal trzeba wziąć kredyt hipoteczny na 100% ceny mieszkania, a BGK daje jedynie gwarancję bankowi. Gwarancja ta wynosi 10-20% ceny nieruchomości, czyli tak jak wymagane jest w przypadku wkładu własnego. Nie może ona być wyższa niż 100 000 zł. Daje to możliwość wzięta kredytu nawet na nieruchomości warte kilkaset tysięcy złotych.
Program zakłada również dopłaty do kredytu w formie spłaty rodzinnej, gdy powiększy się ona o kolejne dzieci w trakcie spłacania kredytu hipotecznego gwarantowanego. Rodziny otrzymają 20 000 zł, o ile urodzi się drugie dziecko i aż 60 000 zł przy trzecim i kolejnym dziecku.
Mieszkanie bez wkładu własnego to program mający na celu pomocy osobom, szczególnie z dziećmi, na wzięcie kredytu hipotecznego, o ile nie mogą pozwolić sobie na posiadanie wkładu własnego, ale mają zdolność kredytową. Przede wszystkim osoba lub rodzina taka musi się liczyć z koniecznością posiadania funduszy na spłacenie 100% ceny mieszkania, gdyż program zakłada jedynie poręczenie, by bank odszedł od konieczności wpłaty wkładu własnego od razu.
Program "mieszkanie bez wkładu własnego" wchodzi w życie 25 maja 2022 roku i do końca maja można składać wnioski o uczestnictwo w nim, będzie trwał do końca 2030 roku. Przeznaczono na niego 100 mln złotych w roku 2022 i kwota ta ma rosnąć z każdym rokiem.
W programie mogą uczestniczyć nie tylko rodziny, ale również single, pary bez małżeństwa, małżeństwa bez dzieci. Dodatkowo nie ma ograniczeń wiekowych dla partycypujących w programie. Jedynym ograniczeniem są nasze zdolności kredytowe, które przyznaje wybrany bank.
Również zasady przyznawania możliwości uczestnictwa w programie są nieco inne dla osób bez dzieci, jednego dziecka, niż dla osób z większą rodziną.
Rodzina posiadająca maksymalnie jedno dziecko, nie może posiadać innej nieruchomości na własność. Osoby lub rodziny posiadające dwójkę i więcej dzieci mogą mieć jedna inną nieruchomość na własność. Przy dwójce dzieci nie może być ona większa niż 50 m2, przy trójce dzieci nie większa niż 75 m2, przy czwórce dzieci nie większą niż 90 m2, a rodziny z większą ilością dzieci (5 lub więcej), nie są objęte żadnym limitem metrażowym posiadanej już nieruchomości.
Zanim zdecydujemy się na wzięcie kredytu hipotecznego, uczestnictwo w programie "mieszkanie bez wkładu własnego", a nawet zanim znajdziemy wymarzoną nieruchomość, warto sprawdzić wszystkie swoje opcje i skorzystać z pomocy specjalistów. Firma Pewny Lokal zapewnia szeroką pomoc przy zakupie nieruchomości, mamy również największą bazę deweloperów sprawdzanych przez nas osobiście. Dzięki nam nie wybierzesz architektonicznego bubla. Nie tylko sprawdzamy nieruchomości pod kątem ksiąg wieczystych i sytuacji prawnej, ale również stanu technicznego.
Nasi specjaliści kredytowi doradzają również w przypadku kredytów hipotecznych. Zapewniamy kompleksową usługę od początku szukania nieruchomości, przez pomoc przy kredycie i finalizacji umowy. Po odbiorze mieszkania zarówno od dewelopera, jak i na rynku wtórnym wykonamy przegląd w tracie odbioru nieruchomości, a nasz inżynier wpisze wszelkie usterki do protokołu.
Obejrzyj film, który pokaże Ci, na jakie elementy warto zwrócić uwagę przy odbiorze mieszkania.
Ekspert wyjaśnia wszystkie Twoje wątpliwości.
Działamy na terenie całej Polski.
Możemy wykonać audyt nieruchomości w dowolnym terminie.
Nasi prawnicy są wyspecjalizowani konkretnie w prawie nieruchomości.
Ustandaryzowane raporty z analiz umów rezerwacyjnych i deweloperskich.
Doświadczenie z setek audytów technicznych i prawnych w jednym miejscu.
Dowiedz się, jak zaoszczędzić czas i nerwy na odbiorze technicznym.
Audyt nieruchomości to nie tylko równe posadzki i bezpieczne instalacje.
Kliknij na ikonę 
żeby dowiedzieć się
więcej o usłudze!
797 014 014
Rezerwuj online
